Банк России выпустил новые рекомендации для кредитных организаций, касающиеся взаимодействия с клиентами в случае блокировки карт и счетов. Согласно документу, финансовые учреждения должны немедленно реагировать на ограничения без необходимости ожидания обращений клиентов, сообщает Интерфакс.
Важно информировать клиентов
При блокировке банковские организации обязаны сообщать клиентам о правовых основаниях для приостановки операций. Это означает, что клиент должен быть проинформирован, связано ли это с законодательством о кибербезопасности, либо с мерами по борьбе с отмыванием денег.
Даже если доступ к онлайн-банкингу будет отключен, пользователи должны иметь возможность связаться с банком через другие каналы связи.
Пошаговая инструкция для клиентов
Финансовые учреждения должны предоставлять четкие инструкции по шагам, которые необходимо предпринять для разрешения возникшей ситуации. В случае, если банк отказывается отменить блокировку, клиент должен узнать, как можно обжаловать это решение.
Если информация о клиенте будет внесена в регистр подозрительных операций, банк обязан уведомить его о порядке подачи заявления на исключение, предоставив удобные ссылки, например, на интернет-приемную ЦБ.
Борьба с мошенничеством
Важно помнить, что банки имеют право блокировать карты и переводы в рамках борьбы с мошенничеством, включая дропперские схемы, а также при подозрениях на отмывание доходов или финансирование преступной деятельности. Ограничения могут вводиться на основании данных о несанкционированных переводах в реестре ЦБ.
В прошлом августе Банк России также обращал внимание финансовых учреждений на необходимость предоставления клиентам подробной информации о том, на каком основании были приостановлены операции, и какие действия необходимо предпринять для восстановления обслуживания.
