В 2026 году клиенты российских банков столкнулись с новыми правилами работы с безналичными средствами. Многие операции становятся под пристальным вниманием, и за нарушения можно получить блокировку средств или даже счета. В некоторых случаях банк может навсегда прекратить с вами сотрудничество и поставить «черную метку» в системе. Как же избежать подобных ситуаций, связанность с двумя важными законами — 115-ФЗ и 161-ФЗ?
115-ФЗ — что это такое?
Известный как «антиотмывочный закон», 115-ФЗ имеет цель выявления теневых денежных потоков, связанных с криминальной деятельностью. Закон требует от банков предотвращения отмывания нелегальных доходов и финансирования терроризма. Обычные пользователи также могут оказаться в центре внимания.
Когда он применяется?
Если клиент, получая свою зарплату, вдруг получает солидную сумму — несколько миллионов, банк может заблокировать перевод, требуя подтверждение законности средств. Аналогично, подозрительность может возникнуть и из-за множества переводов от различных лиц. Вот несколько случаев, когда банк может остановить операцию:
- Клиент получает перевод от подозрительных лиц или организаций.
- Среди операций числятся повторяющиеся переводы большими суммами.
161-ФЗ — защита клиентов от мошенничества
Это законодательство обязывает банки защищать своих клиентов от подозрительных действий. Если, например, клиент начинает делать операции, которые не характерны для его привычного финансового поведения, банк вправе приостановить их.
Опасные ситуации для клиентов
Вот несколько ситуаций, которые могут вызвать подозрение:
- Необычные суммы переводов.
- Необычное время для операций.
- Вход в онлайн-банк с незнакомого устройства.
Чтобы избежать неприятностей, важно заранее уведомить банк о крупных операциях и избегать взаимодействия с незнакомыми людьми или компаниями при совершении переводов. Более того, клиентам рекомендовано хранить документы, подтверждающие легальность их доходов и переводов. Соблюдение этих рекомендаций поможет минимизировать риск блокировок и гарантирует спокойствие в финансовых вопросах.
