Согласно новым методическим рекомендациям, разработанным Центральным банком России, банковские учреждения теперь обязаны уделять особое внимание операциям с наличными деньгами. Нововведение касается граждан, которые решают внести существенные суммы наличности на свои счета или вклады.
Что подразумевает новый контроль?
- При внесении наличных сумма должна быть обоснована. Если вклад превышает среднемесячный доход гражданина, банк потребует предоставить документы, подтверждающие источник средств.
- В случае погашения кредита наличными и наличия высокого риска, клиенту будет необходимо обосновать, откуда он взял деньги.
- Кроме того, переводы наличных от третьих лиц без задействования родственников или знакомых также будут под особым контролем.
- Покупка иностранной валюты за наличные с неясным источником дохода также вызовет вопросы у банков.
Ожидаемые действия банков
Банки должны будут принять следующие меры, если обнаружат подозрительные операции:
- Увеличить внимание к клиенту и его действиям, провести более подробное изучение данных.
- Запрашивать дополнительные сведения о характере сделок и их целях.
- Оценивать публично доступные данные о клиенте, включая его действия в соцсетях.
- Определять необходимость квалификации операций как подозрительных и, если потребуется, сообщить уполномоченным органам.
- Приостановить операции и заблокировать счета, если не будет предоставлено доказательство законности источника доходов.
Скоро в России также начнется внедрение цифрового рубля, что упростит мониторинг финансовых операций граждан. Это обеспечит возможность легкого сопоставления доходов и расходов, что повысит прозрачность финансовых потоков.
