Что делать, если процент по ипотеке зависит от ключевой ставки ЦБ

Ипотечное кредитование с плавающей ставкой представляет собой вариант, при котором процентная ставка зависит от ключевой ставки Центрального банка. Это значит, что ежемесячные платежи могут как увеличиваться, так и уменьшаться в зависимости от решений банка. Важно отметить, что финансовые учреждения не могут произвольно изменять условия займа: все механизмы пересчета должны быть четко зафиксированы в кредитном договоре.

Заемщики имеют право защищать свои интересы, проверяя документы, ведя переговоры с банками, фиксируя ставку, рефинансируя свой кредит и даже подавая жалобы в Банк России или в суд в случае нарушения условий договора.

Как работает ипотека с плавающей ставкой?

С начала 2024 года в России ввели новые правила для ипотеки с плавающей ставкой. По новым условиям, такие кредиты становятся доступны только при определенных условиях:

• сумма кредита должна превышать 1000 среднемесячных зарплат в РФ,
• или кредит оформляется на срок менее 20 лет, и сумма займа составляет от 200 до 1000 среднемесячных зарплат.

Теперь заемщики должны внимательно следить за формулой, описывающей зависимость ставки от ключевой, а также за порядком пересмотра условия. Обычно в договорах можно увидеть следующую формулу: ключевая ставка ЦБ + фиксированная надбавка. Банк обязан уведомлять заемщика о повышении ставки не менее чем за 15 дней, также он должен предоставить новый график платежей.

Что делать, если ставка возросла или снизилась?

Если банки начали повышать ставки, заемщику стоит рассмотреть варианты действий:

• Рефинансирование на фиксированную ставку в другом банке.
• Переговоры с текущим кредитором о возможности снизить надбавку к ключевой ставке.

Если же ключевая ставка была снижена, а банк не уменьшил платеж, важно сначала изучить кредитный договор. Если документ не содержит положений о пересмотре ставки, то банковская организация вправе отказать в изменении условий.

Чтобы проверить свои права, заемщик может обратиться с письменным запросом в банк с указанием конкретных расчетов, подтверждающих его требования. В случае отказа следует подать жалобу в Банк России или обратиться в суд.

Наблюдение за изменениями в ключевой ставке также может помочь в корректировке личного бюджета. Заранее подготовленный финансовый план может снизить риски, связанные с плавающей ставкой, и сделать управление ипотечным платежом более комфортным, сообщает Дзен-канал "Российская газета".