Кто и зачем контролирует переводы
- Банки обязаны отслеживать операции клиентов в соответствии с законодательством о противодействии отмыванию доходов (115-ФЗ), а также для предотвращения мошенничества и подозрительных схем.
- Росфинмониторинг (служба финансовой разведки) получает от банков сведения о подозрительных операциях и может самостоятельно блокировать счета при выявлении схем с «дропперами» и незаконным обналичиванием.
- Федеральная налоговая служба (ФНС) может запрашивать у банков информацию об операциях клиентов, если есть подозрения в уклонении от уплаты налогов или ведении предпринимательской деятельности без регистрации.
Какие операции подлежат контролю
1. Операции, подлежащие обязательному контролю
- Сумма перевода: Все операции физических лиц на сумму от 1 миллиона рублей (или эквивалент в иностранной валюте) за одну транзакцию или серию связанных операций подлежат обязательному контролю и передаются в Росфинмониторинг.
- С 20 августа 2025 года этот перечень обновится, но общий принцип контроля крупных операций сохранится.
- Специфические операции: Особое внимание уделяется сделкам с драгоценными металлами, ювелирными изделиями, инвестиционными монетами, а также операциям между физическими лицами и банками, связанным с покупкой или продажей ценных активов.
2. Операции, вызывающие подозрения у банков
Банки могут обратить внимание и на меньшие суммы, если операция выглядит нетипично или имеет признаки «обналичивания» и мошенничества:
- Более 30 платежей в день по одной карте.
- Переводы более чем 10 физическим лицам в день или 50 в месяц.
- Переводы с минимальным остатком на счёте (менее 10% от среднедневного оборота).
- Отсутствие оплат ЖКХ, связи и других бытовых услуг по карте.
- Операции, когда деньги сразу после поступления выводятся (интервал менее минуты).
- Необычная активность: попытка перевода с устройства, ранее замеченного в мошенничестве, или получатель в «чёрном списке» ЦБ.
Последствия и действия банка
- При подозрении: Банк может приостановить операцию и запросить у клиента документы, подтверждающие законность перевода (договор, расписку, чеки и т. д.).
- Если операция признана подозрительной: Банк обязан сообщить об этом в Росфинмониторинг, а при подтверждении нарушений — заблокировать счёт.
- Если ФНС выявит уклонение от налогов: Доходы будут доначислены, а также начислены штрафы.
Как снизить риск блокировки
- Используйте карту не только для переводов, но и для оплаты товаров и услуг.
- Избегайте частых переводов малознакомым лицам и операций сразу после поступления средств.
- Крупные суммы (например, для покупки недвижимости) лучше переводить через отделение банка с подтверждением цели перевода.
- Всегда будьте готовы предоставить документы, подтверждающие происхождение и назначение средств.
Вывод:
Банки и надзорные органы контролируют крупные и подозрительные переводы физических лиц, чтобы предотвратить отмывание денег, мошенничество и уклонение от уплаты налогов. Обычные бытовые переводы между гражданами, как правило, не вызывают вопросов, если не сопровождаются признаками подозрительных схем, пишет banki.ru.
